¬ŅQu√© es un seguro de vida?

Seguro de Vida

Una póliza de seguro de vida ofrece protección contra un evento de alto riesgo del que el cliente no es responsable.

El seguro de vida es un instrumento mediante el cual una compa√Ī√≠a de seguros ofrece protecci√≥n financiera a los asegurados y a las personas que define como beneficiarios.

 

Un seguro de vida ofrece protección contra dos tipos de riesgos:

 

En caso de muerte: imagina una familia en la que ambos padres trabajan, pero la madre contribuye con el 70% de los ingresos familiares. Si la madre muere, la estabilidad econ√≥mica de la familia se ve seriamente amenazada. ¬ŅQui√©n pagar√≠a las facturas de electricidad, agua, etc.? ¬ŅC√≥mo cubrir√≠an sus necesidades b√°sicas? Por eso existe un seguro de vida. En este ejemplo, la madre podr√≠a contratar un seguro de vida con la obligaci√≥n de pagar una prima regular a la compa√Ī√≠a de seguros. A cambio, los beneficiarios del seguro reciben una indemnizaci√≥n en caso de fallecimiento.

 

Superviviente o contingencia: El seguro de vida tambi√©n puede proporcionar apoyo financiero para la jubilaci√≥n y protecci√≥n contra accidentes, discapacidad o enfermedad. En el ejemplo anterior, si la madre tuvo un accidente que la incapacit√≥ para el trabajo, la compa√Ī√≠a de seguros la compensar√°.

 

¬ŅC√≥mo funciona el seguro de vida?

Es muy importante saber cómo funciona el seguro de vida antes de comprarlo, para poder informar y educar a su familia.

Al adquirir un seguro de vida, el asegurado acuerda con la compa√Ī√≠a una cantidad que se pagar√° a los beneficiarios de la p√≥liza en caso de muerte o supervivencia. De esta manera, la p√≥liza de seguro de vida reduce el impacto financiero que puede tener en su familia en algunas de estas situaciones.

 

Tipos de seguro de vida: ¬ŅCu√°nto hay?

Dependiendo de sus necesidades, puede elegir entre un seguro de vida a plazo, un seguro de fallecimiento, un seguro de vida de ahorro y un seguro de vida flexible.

Dependiendo de su duración, el seguro de vida se clasifica como un seguro de vida completo o un seguro de vida a término. También puede elegir entre un seguro de vida flexible con o sin ahorros. Para elegir la póliza de seguro que más le convenga, debe tener en cuenta los objetivos que persigue al contratar el seguro: si quiere mantener el nivel de vida de sus beneficiarios, garantizar su patrimonio, utilizarlo como herencia o como instrumento de ahorro e inversión.

 

Clasificaci√≥n seg√ļn la validez

Seguro de vida completo:

La caracter√≠stica principal de este seguro es que cubre hasta la muerte de la persona asegurada. Sin embargo, hay una edad m√°xima para permanecer en el seguro y, despu√©s de esta edad, ya no est√° cubierto. Por ejemplo, si la edad m√°xima para permanecer en la p√≥liza es de 80 a√Īos y el asegurado muere a la edad de 79 a√Īos, la p√≥liza paga el beneficio a los beneficiarios. Sin embargo, si el asegurado alcanza la edad de 81 a√Īos, el seguro ya no es v√°lido.

 

Seguro de vida a término:

Este tipo de seguro se contrata por un cierto per√≠odo de tiempo, normalmente por lo menos 5 a√Īos. Despu√©s del n√ļmero de a√Īos prescrito, el seguro ya no es v√°lido y si desea seguir asegurado, debe comprar otra p√≥liza de seguro. Recuerde que la cantidad de la prima aumenta con la edad. Por lo tanto, al contratar un seguro, debe analizar cuidadosamente su objetivo y la duraci√≥n deseada del seguro.

 

Clasificaci√≥n seg√ļn el ahorro

Seguro de ahorro:

Adem√°s del seguro de vida, el seguro de ahorro incluye una cuenta de ahorro cuyo rendimiento puede o no estar garantizado. Si se adquiere un seguro de vida con ahorros, una parte del importe de la prima se utiliza para financiar los gastos del seguro, mientras que la otra parte se ingresa en la cuenta de ahorros. Los fondos de esta cuenta pueden ser retirados o parte de su beneficio, seg√ļn las condiciones especificadas en la p√≥liza.

Los retiros de fondos pueden ser parciales y estar sujetos a un l√≠mite anual (normalmente dos veces al a√Īo) o a una multa (el retiro debe ser pagado). Si desea hacer un retiro completo, su seguro caduco. El saldo que ha acumulado despu√©s de deducir los gastos administrativos y de cobertura se denomina cantidad asegurada.

 

En general, la compa√Ī√≠a ofrece dos tipos de compensaci√≥n:

 

La cantidad para indemnizar es la mayor entre el valor asegurado y la cantidad ahorrada, pero m√°s un porcentaje del capital asegurado.

La suma del capital asegurado y el valor de los ahorros.

Seguro de vida flexible:

El seguro de vida flexible es un seguro que le permite ahorrar dinero, pero ofrece una mayor libertad de retiro. Como regla, puedes empezar a retirar dinero despu√©s de un n√ļmero m√≠nimo de a√Īos con la compa√Ī√≠a de seguros. Puede hacer varios retiros parciales por a√Īo, pero s√≥lo un n√ļmero limitado de veces. Si haces un retiro completo, el seguro termina. El seguro de vida de ahorro flexible es para las personas que quieren ahorrar dinero, ganar dinero y tener disponible un cierto n√ļmero de retiros anuales. Adem√°s, s√≥lo el dinero del seguro no puede ser confiscado, por lo que es una forma de proteger sus ahorros.

 

Seguro de vida sin ahorro:

Como su nombre lo indica, este seguro tampoco tiene cuenta de ahorros. Esta es la forma b√°sica de seguro de vida

 

Lo que necesita saber: Prima, cantidad asegurada, póliza y otros conceptos

 

seguro-vida-asegurado

 

Es importante familiarizarse con los principios básicos del seguro de vida para facilitar su elección.

La prima es el valor del seguro, que se paga periódicamente. Está vinculada a la cantidad asegurada, que es la que paga el asegurador cuando se produce un evento especificado en la póliza. Cuanto más alto es el valor de la prima, más alta es la cantidad asegurada. La póliza es el contrato de seguro, que tiene una condición general y una condición específica para cada asegurado.

 

A continuación, se presenta una lista de términos clave:

 

Prima:

En pocas palabras, la prima es el precio del seguro. Es un valor que la compa√Ī√≠a de seguros cubre a cambio de proporcionar la cobertura contractual. Esta tarifa puede ser cobrada una vez, anual, semestral o mensualmente. La prima se expresa siempre en UF y su valor var√≠a seg√ļn la edad del asegurado.

 

Prima adicional:

Si usted demuestra ser demasiado arriesgado para la compa√Ī√≠a, √©sta puede decidir no asegurarle o cobrarle una cantidad adicional al valor normal basado en su edad, llamada sobreprima. Si paga la misma cantidad que una persona de menor riesgo, su suma asegurada ser√° menor. O, si ambos tienen la misma cantidad asegurada, pagar√°n m√°s por el seguro.

 

Suma asegurada:

Es la cantidad que la compa√Ī√≠a de seguros est√° dispuesta a pagar en caso de una reclamaci√≥n especificada en la p√≥liza. Al igual que la prima, esta cantidad tambi√©n se expresa en UF y corresponde a la compensaci√≥n para el beneficiario o el asegurado. El capital asegurado se distribuye a los beneficiarios en las proporciones especificadas por el titular de la p√≥liza de la compa√Ī√≠a de seguros.

 

Póliza:

La póliza es el contrato de seguro, que tiene una condición general y una condición específica, que se explican a continuación. Define todas las características fundamentales y específicas del seguro.

 

Condiciones generales:

Es un documento que describe las caracter√≠sticas comunes de un tipo de seguro distribuido por una compa√Ī√≠a de seguros. Debe contener al menos disposiciones sobre la cobertura y las exclusiones (lo que cubre y lo que no cubre el seguro), la forma de informar sobre la reclamaci√≥n, el pago de la prima y las consecuencias del impago, la terminaci√≥n del seguro, las obligaciones del asegurado, etc.

 

Este texto est√° registrado en la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS), organismo que garantiza el cumplimiento de las condiciones con la normativa vigente. El documento se identifica con la nomenclatura POL, seguida de un c√≥digo num√©rico, por ejemplo POL220140209. Se puede encontrar en el dep√≥sito de pol√≠ticas, que est√° a disposici√≥n del p√ļblico por la Comisi√≥n de Mercados Financieros (CMF).

 

Condiciones especiales:

Se trata de un documento √ļnico que contiene todas las caracter√≠sticas de la p√≥liza de seguro espec√≠ficas de cada asegurado. Identifica por nombre, RUT, etc. al asegurado, al asegurador y a los beneficiarios. Tambi√©n define el capital asegurado, la prima acordada y las condiciones de pago, la cobertura adicional contratada, la duraci√≥n del seguro, etc.

 

Cobertura:

La cobertura del seguro indica los tipos de pérdidas que definen el pago de la indemnización. Las muertes por causas naturales y los accidentes suelen ser la cobertura básica, pero se puede obtener una cobertura adicional, que se define en las condiciones específicas del seguro.

 

Titular de la póliza:

Como su nombre indica, es la persona que contrata el seguro y est√° obligada a pagar la prima y acepta las caracter√≠sticas espec√≠ficas del seguro con la compa√Ī√≠a. Puede ser una persona f√≠sica o jur√≠dica y siempre debe nombrar a una persona asegurada. El empleado y el asegurado son a menudo la misma persona.

 

Asegurado:

Persona física que se beneficia de una cobertura contractual. Se paga una compensación si se presentan reclamaciones relacionadas con ella.

 

Beneficiarios:

Los que reciben una indemnización en caso de reclamación. Son designados por la parte contratante del seguro y pueden ser una o más personas. Cuando haya varias personas, se debe especificar el porcentaje de la cantidad recibida por cada una de ellas. El beneficiario puede ser una persona física o jurídica.

 

Edad máxima de permanencia: es la edad hasta la que se puede asegurar. Después de esta edad, el seguro termina.

 

Período de validez:

Es el período a partir del cual el asegurado está asegurado. Tenga en cuenta que el día del contrato no siempre coincide con la fecha de inicio del seguro, por lo que puede haber un período durante el cual no esté asegurado.

 

 

¬ŅC√≥mo elegir el mejor seguro de vida?

 

seguros-vida-por-fallesimientos.

Averigua cómo elegir la mejor póliza de seguro de vida para tus necesidades.

Para determinar qu√© p√≥liza de seguro de vida es la mejor para usted, primero debe determinar sus necesidades y requisitos de seguro. ¬ŅDesea mantener el nivel de vida de sus beneficiarios durante su ausencia? ¬ŅDesea utilizarlo como una herencia o como un regalo para sus beneficiarios? ¬ŅLo ve como un veh√≠culo de inversi√≥n? ¬ŅQuiere proteger sus bienes?

 

Si se trata de mantener el nivel de vida de los beneficiarios:

En este caso, es muy importante que se decida exactamente cu√°l ser√° la suma asegurada. El capital requerido por una familia que est√° alquilando no es el mismo que el requerido por una familia que es propietaria de su propia casa, porque debe tener la seguridad en caso de muerte del medio de vida de la familia para poder seguir pagando el alquiler. Del mismo modo, una familia con un ingreso mensual de $3.000.000 debe alquilar una cantidad mucho mayor que una familia con un ingreso mensual de $800.000.

 

Si lo quieres como herencia:

Si nadie depende de ti económicamente, puedes contratar un seguro de vida para dejar una suma de dinero a tus seres queridos en caso de muerte. En este caso, la suma asegurada no tiene por qué ser tan grande que no se utilice para mantener su nivel de vida, por lo que debe prestar más atención al importe de la prima.

 

Si considera que es un instrumento de inversión, debería contratar un seguro de vida con ahorros flexibles porque puede generar ingresos con su cuenta de ahorros y también tiene la libertad de hacer retiros parciales. En este caso, debe prestar atención a la parte de la prima que se concede a sus ahorros y a la cantidad que se ingresa en su cuenta de ahorros.

 

Si quiere proteger sus bienes:

El seguro con una cuenta de ahorro es la forma de proteger su dinero ya que no puede ser confiscado ya que es responsabilidad de la compa√Ī√≠a de seguros. Tambi√©n est√° exento del impuesto sobre la renta, por lo que no tiene que pagar el impuesto sobre la renta cuando retira su dinero. De nuevo, deber√≠as considerar cu√°nto de la prima va a tus ahorros.

 

[rrss_buttons twitter=’on’ facebook=’on’]

 

Articulos relacionados que seguro ūüėČ te interesan.

¬°Te ense√Īamos a ahorrar!

crediautos-la-opcion-segura-para-tu-credito-automotriz

CrediAutos: La opción segura para créditos automotriz

El crédito automotriz es un tipo de financiación que te permite adquirir un auto nuevo o usado cuando no tienes ...
Leer M√°s
que-es-una-caja-vecina

¬ŅQu√© es una Caja Vecina?

Te vamos a explicar para que no te queden dudas todo sobre la caja Vecina. ¬ŅQu√© son las Caja Vecina? ...
Leer M√°s
cuentaRUT-es-cuenta-vista

¬ŅCuentaRUT es Cuenta Vista?

Una cuenta rut es cuenta vista, por lo general, resulta confusa porque no conoce su significado. Una Cuenta Vista le ...
Leer M√°s
nombre-rut-y-firma

Nombre RUT y firma

En Chile, hay muchas formas de identificar a los ciudadanos, una de las cuales puede ser el método más importante ...
Leer M√°s
pago-rut

PagoRUT, la App para recibir y enviar pagos entre usuarios de Cuenta RUT

PagoRUT es la aplicación del Banco del Estado son capaces de recibir y efectuar pagos con dispositivos móviles incluyendo cuentas ...
Leer M√°s
solicitar-requisitos-beneficios-cuenta-fan

Cuenta FAN: solicitar, requisitos y beneficios

Banco de Chile ha creado una nueva cuenta para los nuevos clientes con mayor facilidad a manejar su dinero, de ...
Leer M√°s
bancoestado-hipotecazo

BancoEstado lanza el Hipotecazo: créditos hipotecarios con tasas desde 1,99%

Unos créditos hipotecarios para activar y ayudar a la economía, con unas tasas trascendentales fija donde tendrás la oportunidad de ...
Leer M√°s
comisiones-requisitos-ventajas-cuenta-fan

Cuenta FAN: comisiones, requisitos y ventajas

Las cuentas a la vista son productos simples y rentables con los que puede manejar su dinero de manera segura ...
Leer M√°s
nueva-cuenta-fan

Cuenta FAN

CUENTA FAN BANCO DE CHILE La cuenta fan, ser√° esta cuenta FAN‚Ķ. Tan fant√°stica como lo pintan o no, averig√ľemos ...
Leer M√°s
Cuenta Rut Cómo revisar el saldo de manera gratuita

Cuenta Rut: Cómo revisar el saldo de manera gratuita

Casi 13 millones de personas en Chile tienen una cuenta de Rut BancoEstado. Esta cuenta m√°s ocupados por los chilenos, ...
Leer M√°s